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「澳德华移民」分享高净值人群都如何配置境外资产?
立即咨询 免费评估 539 2020-12-23 00:00:00

近日,中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布《中国私人银行发展报告(2020)暨中国财富管理行业风险管理白皮书》(以下简称《报告》),该报告揭秘了市场风险下的中国高净值人群资产配置战略。这是中国银行业协会连续第二年发布的私人银行行业发展报告。

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中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元,增速为全球之最

2020年以来,在新型冠状病毒肺炎疫情以及各国财政、货币政策的刺激下,全球风险资产大幅波动。尽管受到疫情冲击,中国经济呈现出强大的韧性和复苏能力,成为2020年为数不多实现逆势增长的国家之一,财富市场规模持续扩大。

截至2019年底,中国高净值人群总量达132万人,较上一年增长近6.6%,成为带动亚太区乃至全球财富增长的有力引擎。

2020年,中国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人,财富净值总额近1.57万亿美元(约11万亿元人民币),十年复合增长率分别为8.8%和10.8%。中国百万亿规模的财富管理市场备受全球瞩目。

风险意识强化,稳健投资为高净值人群首选

世界主要经济体采取量化宽松的货币政策对冲疫情影响,在市场恐慌和刺激政策的双重作用下,全球利率不断走低,股票、外汇、高收益债等风险资产大幅波动。高净值人群风险意识明显加强,愈发注重财富安全,投资心态更加成熟,资产配置策略更为稳健。

本报告显示,稳健型投资策略是中国高净值人群的首选投资策略。金融投资者的风险承受能力是所有客户群体中最强的,这部分客群具有丰富的金融知识和投资经验,更有可能在波动性强的市场中获利。

与2019年相比,金融投资者、实业企业家的风险承受水平并未发生明显变化,高薪酬收入群体则更多地从增长型投资策略转向稳健型策略。

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2020 年高净值人群风险承受水平

(图片信息来源于《中国私人银行发展报告(2020)暨中国财富管理行业风险管理白皮书》,版权归原著所有)

重视财富安全,客户践行多元化配置战略

经济环境的不确定性使部分客户改变了以往的投资习惯,此次突发疫情更是提高了高净值人群的多元化资产配置意识。

报告显示,净值在5-100 亿元以及100 亿元以上的高净值人群已确定资产配置方案的比例分别为16.76%和33.33%,准备确定方案的比例分别为15.64% 和 33.33%,相较其他人群,他们对分散投资的需求更为强烈。

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2020年不同财富净值人群对于资产配置的看法

(图片信息来源于《中国私人银行发展报告(2020)暨中国财富管理行业风险管理白皮书》,版权归原著所有)

同时,为了实现资产配置多元化、分散市场风险、寻求境外投资机会,高净值人群通常会配置一定比例的境外资产。

部分高净值人群基于企业发展需求及家族传承规划,也会选择进行境外投资或置业。本次调研显示,净值越高的人群配置境外资产的占比越高。

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(图片信息来源于《中国私人银行发展报告(2020)暨中国财富管理行业风险管理白皮书》,版权归原著所有)

成功的资产配置有个定律:优先解决身份配置!

在2020年,如何在全球经济增速放缓的背景下,做好资产全球化的配置,抵抗经济贸易环境的不确定,以及单一资产贬值带来的缩水效应,保证资产的保值升值成为了投资人的严峻问题。

那么,在这样的背景下,高净值人群又该如何进行全球资产配置呢?

纵观海内外,拥有一个海外身份,已经成为很多高净值人群的共识,尤其是那些身家惊人的企业家富豪,很多已经捷足先登。第二身份是富人应对大流行的最佳PLAN B,也是扩展国际业务的最佳王牌。

前段时间海外资产流入新加坡,新加坡金融管理局公布数据:非居民存款跃升44%,达到创纪录的620亿新币(约3100亿人民币),是自1991年有记录以来的最高水平。

另一方面,外币存款较去年同期增长3倍,达到创纪录的270亿新币(约1400亿人民币);而以新币为主的货币存款,较去年增长了10%,达到了7166亿新币(约35830亿人民币)超大规模。

究其原因,是因全球疫情以来,巨大的经济变化让投资人纷纷寻求能存放资产的“保险柜”,以稳定自身的财产配置。金融机制相对完善的新加坡在此时成为高净值人群的避险天堂,一些富豪也更倾向移民到新加坡。比如海底捞创始人张勇、英国首富戴森、Facebook创始人之一萨维林,全球富豪们近年来都纷纷选择新加坡作为移居之地。

那么,为何近年来新加坡备受富豪们的青睐?

分析认为,原因主要有以下几点

1、资金安全——有力的监管框架和完善的法律体系;

2、有成熟的金融服务业和完善的基础设施;

3、有稳定和亲商的政府政策;

4、高度重视透明度;

5、有专业的劳动力和人才库。

除此之外,新加坡的税务优势也非常明显

● 公司利得税最高只有17%;实行“一税制”,公司纳税后,股东分红无需再缴税;

● 实行区域征税制度(即海外收益不征税);

● CRS规划-保护本国税务居民资产信息;

● 针对家族办公室推出金融投资收益免税优惠;

● 无资本增值税,无资本利得税和遗产税;

这些优势为高净值人群的资金在当前这个国内外的复杂环境下,也提供了一个相对安全的投资机会。目前对想要移居新加坡的人群来说,是不容错过的“黄金期”!

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