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【解惑】为什么越来越多富人进行海外投资?

2017-08-11 09:57:47 澳德华移民 353

根据贝恩公司2017年发布的私人财富管理报告,截止到2016年中国高净值人群大约是158万人,据推测,这一数字到2017年底是187万人。其中个人可投资资产超过一个亿以上的,在2017年将达到15万人,年增长率高达18%。


拥有可投资资产超过1亿元的中国富人中,27%的人已经移民,另有47%的人正在考虑移民。为什么越来越多的富人进行海外投资,甚至移民?这对中国的中产阶级有何启示?


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为何要做海外资产配置?


如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。


而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。也就是说,99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。


所谓海外资产,是指以非本币(但要是国际上通用的、较易接受的货币,如美元、欧元、日元等,不能是津巴布韦币)计价的各类资产,如房产、债券、保险、信托、公募基金、私募基金等实物或金融资产,多以美元计价,有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价,一般在哪个国家购买的资产,就以该国的货币计价。


全球投资主要集中在发达国家之间或投向发达国家,发达国家对发展中国家的投资、发展中国家之间的投资数额相对要小得多,原因是发展中国家一般缺乏健全的法制和产权保护制度。也因此,发达国家资金比较丰沛,资金间相互竞争投资项目造成其收益并不高,绝大多数年化收益5%左右,甚至还不到(相比投资的低收益,其物价水平更是几十年不变,不像中国物价几年就能翻一番)。


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近年来,富人在对待财富的理念上发生了很大变化。2011年有钱人最关心的是什么?是赚钱,是钱生钱。但到了2017年,他们第一关心的是财富安全,能够稳定的增值是最重要的。


中国人为什么需要海外资产配置?


答案是显而易见的:对冲国家风险,顺便对冲汇率/利率/购买力风险。


在世界日趋“全球化”的今天,海外资产配置已经被越来越多的人接受。举个例子:假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则下跌,反之亦然。那么,如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为“8%收益,15%风险”;但如果你投资50%“中国市场”+50%“美国市场”,投资结果就变成了“8%收益,0%风险“!这就是投资领域著名的“风险对冲”理论。


01、海外资产适合的人群    


因海外资产的低收益、低风险和强安全,所以它并不适合所有人,它特适合高净值人群——严格的说应该是净资产超1000万的人群,他们强调资产的安全和低风险,看重家族的财富后代传承,对收益率反而不太在意,虽然收益低,但因金额基数大,所以绝对收益值很高,这也是各类财富报告中高净值人群海外投资比例和资产配置比重不断增长的原因。


随着国内外交流的日益频繁和信息的逐步对称,越来越多的中产阶级也开始试探性的配置些海外资产,如国内就能买到的QDII基金、海外如香港/新加坡保险、海外共同基金等,虽然数量还不多,但作为一种尝试和经验积累,对日后海外资产配置、子女留学/移民甚至海外养老都大有裨益。


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因国人几十年财富的积累,子女海外留学也变得普遍起来,这跟之前的数次留学潮当然有本质区别——清末民初的留学潮有着强烈的家国情怀,是为了革命、为了改变/救亡国家;民国中后期的留学潮是去国外学习科学技术,抱着实业救国、富强国家的目的;而改革开放后八十年代的留学潮则更多的是为了实现个人的理想抱负,为了个人财富;现在的留学潮则更多的是中产阶级以上的家庭为了让孩子增长见识、丰富经历,学习掌握生存/创造财富技能的作用反而在淡化。


绝大多数富豪都会把子女送到国外读书,以熟悉国外的法律、文化、生活、价值观等,方便家族海外资产的投资选择和日常管理。


02、如何配置海外资产?    


目前国内依赖投资驱动经济增长,平均资产回报率下滑,投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率,比如目前荷马几款FOF基金,年化收益率均在6%以上,有的甚至高达14%。


因法制环境、税费制度、文化习惯、价值观念、生活方式等诸多不同,海外资产配置和投资理财跟国内存在较大差距,不少人以国内思维来进行海外资产配置往往事与愿违。


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这十余年,国内房价一路上涨带来的财富效应深刻影响国人的资产配置和投资理念,坚信房产是最好的投资,并可通过房产的形式把财富传承给后代,所以国人海外资产配置最重要的资产就是房子,所以,富人在进行海外资产配置时要综合考虑投资收益、税费制度、遗产继承等综合因素,来找到适合自己的配置方式。


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来源:澳德华移民

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